Wenn die Banken keine Kredite vergeben wollen aus Angst vor Ausfällen muss man erfinderisch werden. Der private Kreditmarkt verzeichnet seit Jahren steigende Wachstumsraten. Hierbei übernehmen private Geldgeber den Job der Banken. Der Verdienst dabei ist gut. Die Ausfalleraten relativ niedrig.
Und wo sonst bekämen sie wie etwa bei Smava in 2009 eine durchschnittliche Rendite von 6,8 Prozent?
Seit 1992 führen die europäischen Banken Statistiken zum Gesamtvolumen der Kreditvergabe. Zuletzt war immer wieder von einer Kreditklemme ausgelöst durch die Wirtschafts- und Finanzkrise die Rede. Und tatsächlich ist es für private Kreditnehmer schwieriger geworden, einen Kredit bewilligt zu bekommen.
Hier haben Online-Plattformen wie Smava und Auxmoney ihr Geschäftsmodell gefunden. Sie agieren als Vermittlungsplattform. Kreditwünsche werden auf einer eBay-ähnlichen Plattform im Internet ausgeschrieben.
Dass das anfangs belächelte Modell aufgeht zeigt sich an den vermittelten Kreditvolumen. Mittlerweile wurden bei Smava Kredite mit einer Gesamtsumme von über 25 Millionen Euro vermittelt Bereits über 10.000 Anleger und 3.000 Kreditnehmer hat das Konzept überzeugt.
Insbesondere Selbständige können bei Smava und Co. unkompliziert und ohne lange Verhandlungen die Finanzierung für ihre Projekte sichern. Die Kreditabwicklung erfolgt vor allem unbürokratisch, da keine Sicherheiten erforderlich sind. Kredite gibt es bereits ab günstigen 4,25 Prozent Zinsen effektiv. Der tatsächliche Zinssatz bemisst sich am Ausfallrisiko. Bei dieser Berechnung wird auf Schufa-Daten zurückgegriffen. Zuzüglich eines wird ein Aufschlag bei allen Vermittlungen erhoben, der in eine Art „gemeinsamer Topf“ fließt – falls doch einmal jemand ausfällt.
Um das Risiko gering zu halten gibt es strenge Grenzen. Wenn die Schufa bspw. angibt, bei dieser Person ist das Ausfallrisiko höher als 15 Prozent, bekommt er auch bei Smava keinen Kredit. Um Ausfälle kümmert sich ein Inkasso-Büro, sodass ein Totalverlust nicht wahrscheinlich ist. Im Durchschnitt beträgt es je nach Risikoklasse drei bis neun Prozent.
Laut der Zeitschrift „Finanztest“ erkennt man bei der Plattform Smava “stimmiges Konzept”. Für Auxmoney jedoch sei das nicht der Fall. Denn bei Auxmoney sind Risikobewertungen zwar vorhanden, aber nicht verpflichtend. Das Risiko kann so ungleich höher liegen. Zudem fallen Gebühren auch an, wenn kein Kredit vermittelt wurde. Das vermittelte Gesamtvolumen liegt bei 5,6 Millionen Euro.
Im Gegenzug erhält man als Kreditgeber oft höhere Renditen. Und höher als auf dem Tagesgeldkonto sind die Renten allemal. Das Risiko ist überschaubar.
